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银行科技公司加速融合

发布日期:2020-07-24            信息来源:中华工商时报            【打印】       分享到: 


  科技公司与银行等金融机构正在加速融合。记者了解到,近日,泉州银行、网商银行联合宣布,面向福建地区的小微企业和个体户,发放总额1亿元的“无接触贷款”免息券。此后,更多商业银行也加入发放“免息券”的阵营。业内专家表示,“贷款免息券是银行和科技公司在数字化时代双方利用各自的优势进行互补和共赢的方式。

  2019年8月,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,并提出到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。

  规划提出到,2021年推动我国金融科技发展居于国际领先水平,实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。

  今年以来,科技公司与银行互动频频。在互联网之下,传统银行业也开始数字化升级。据记者不完全统计,12家全国股份制商业银行中,已有6家银行成立金融科技公司,分别为平安银行(平安科技、平安壹账通)、兴业银行(兴业数金)、光大银行(光大科技)、民生银行(民生科技)、招商银行(招银云创)、华夏银行(龙盈智达),注册资本分别为29.25亿元、12亿元、5亿元、2亿元、2亿元、0.5亿元、0.21亿元。

  此外,还有3家银行成立了金融科技部,分别为浙商银行、渤海银行、恒丰银行3家银行设立的金融科技部均为总行直辖部门。其中,渤海银行总行直辖一级部门包括金融科技部、信息科技部、信用卡事业部、消费金融事业部、北京管理部、交易银行部、零售风险管理部。

  浦发银行与邮储银行一样,虽未成立金融科技公司,甚至未设立金融科技部,但浦发银行早在2018年就提出了“打造一流数字生态银行”战略目标。目前,浦发银行已推出首个无界开放银行APIBank,成立了覆盖人工智能、开源技术、5G应用等多领域的五大创新实验室,与国内外16家知名科技公司成立科技合作共同体。

  农业发展银行此前在与网商银行合作时表示,小微企业是中国经济的毛细血管,网商银行是全球服务小微企业最多的银行,希望利用低成本的资金,与网商银行发挥各自优势,加速帮扶小商家,助力它们打赢经济仗。

  多位专家共同表示,科技与金融融合,可以发挥金融机构资金量大的优势如果能和民营银行形成合作,有利于打破货币政策传导障碍,克服目前的经济困难。

  2020年小微企业融资分析报告中指出,2019年获得传统银行经营性贷款的小型企业中,32.0%额外承担过抵押物评估费,4.8%申请贷款的获批速度在2周以内,58.1%的能在一个月内获得审批,而接近半数(41.9%)的小型企业需要等待超过1个月以上。小微企业融资的主要用途之一是支持日常运营,虽然对于融资规模的需求不高,但是对于融资效率要求较高,对审批速度的需求相对较高。

  业内专家表示,“科技公司可以利用数字技术,更加精准地识别小微客户,同时以低成本的线上渠道去进行服务,而银行等传统金融机构在资金来源上有低成本优势。从短期来看,让“降低实体经济融资成本”这个政策,能够更好、更精准的落地。从长期看,一定程度上加速了传统银行服务数字化的进程,进而提升整个金融的数字化程度、提高金融效率。”

  数据统计显示,领取并使用“免息券”的小店,在得到资金支持后,比未使用“免息券”的小店,平均每日销售额高出45.7%,“免息券”有效提振了小店的生意。

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